Tanie kredyty mieszkaniowe to podobno bajka. Tak naprawę poważnie licząc koszty utrzymania kredytu (odsetek i prowizji) możemy spokojnie w wielu przypadkach dojść do wniosku ze niestety mam do czynienia z sytuacja kiedy za nasze kredyty zapłacimy dokladnie drugie tyle co zaplacilibysmy za nasze mieszkanie. To niesamowite ze dzieki takiej sytuacji dawanie kredytu zwlaszcza w zabezpieczeniu obca waluta stało sie dla banków ogromnym biznesem z którego napewnie nie beda chcieli zrezygnowac.Jednakze majac to na uwadze naleze tez pamietac jak ogromne ryzyko ponosza te instytucje finansowe. Podczas np 30 letniego okresu spłacanai kredytu moze sie bardzo duzo wydarzyc, podczas 30 lat naszego splacania mozemy zostac dotknieci np krezysem czy jak mialo to miejsce w 2011 roku bedziemy mieli do czynienia z ogromnym wzrostem wartosci waluty w ktorej udzielany byl kredyt co moze spowodowac masowe prywatne bankructwa o ktore nie trudno. Placówki finansowe na szczescie sie bardzo silnie zabezpieczyly i wszystkie dawane kredyty mieszkaniowe nawet te tanie sa zabezpieczone poprzez hipoteke dzieki temu jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie spłacac rat lub sie od nich uchyla to bank moze szybko odzyskac pieniadze poprzez sprzedania danego mieszkania czy nie ruchomosci.

Wiele istniejących przedsiębiorstw musi się zmagać z licznymi kłopotami finansowymi przy okazji płatności na różne bieżące sprawy które są codziennością podczas prowadzenia firmy. W dużych przedsiębiorstwach, gdzie większość aktywów jest trzymanych w nieruchomościach, ruchomościach, a nie gotówce, gdy nagle przychodzi spłacić coś ważnego, mimo dużej wartości firmy, niema jak tego spłacić. Wówczas jest disyć normalne dla dużych firm, że ma się otwarte konto kredytowe w banku i mając dobrą przeszłość w spłacaniu, bank jest jest chętny udzielać menedżerowi tych środków. Małe i średnie firmy również stopniowo będą wchodzić na taką formę działania. Kredyt dla firm stał się bardzo popularny wśród nowych ofert banków. Gdy przedsiębiorcy brakuje pieniędzy by sfinalizować istotną dostawę, najlepiej dla niego wziąć szybką pożyczkę, które łatwo i szybko spłaci w krótkim czasie. Taki kredyt jest wygodny dla banku bo istnieje małe ryzyko oraz duże prawdopodobieństwo spłacenia go. Nie powinniśmy się obawiać takie rozwiązania, jednak nadal musimy być świadomi, że będziemy musieli prędzej czy później spłacić nasze długi.

W społeczeństwie gdzie kredyty stają się codzienności ich ilość w pewnym momencie może przerosnąć kredytobiorcę. W takiej sytuacji, gdy mamy do spłacenia wiele zupełnie różnych kredytów, musimy znaleźć jakieś rozsądne wyjście. Zwłaszcza gdy raty powoli zaczynają nam coraz bardziej doskwierać, a początkowa przyjemna wizja korzyści płynących z zakupionych dóbr wydaje się mało przyjemna w cieniu zaistniałych kłopotów finansowych. Banki znalazły a to dobre rozwiązanie, kredyty konsolidacyjne. Za tą dość nieprzyjemnie długą i nic nie mówiąca nazwa kryje się dosyć prosta usługa. Instytucja finansowa zbiera do kupy nasze wszystkie długi, łączy je w jedną ratę, obniża jej wysokość i wydłuża czas spłaty. Tym samym łatwiej jest nam sprostać obecnym zadłużeniom i możemy z mniejszym stresem sprostać codzienności. Wydaje mi się, że dla wielu ludzi jest to bardzo optymalne wyjście i niewątpliwie wielu będzie z tego korzystać. Dla mnie jest to absolutnie nowoczesna i dużo wnosząca usługa bankowa. Pozostaje mi się jedynie zastanawiać co jeszcze mogą wymyśleć banki, by dalej rozwijać, już przeogromny, zasób usług finansowych. Może dołączona do kredytu usługi z zakresu rachunkowości, które i tak są dość mocno związane z finansami.

Coraz bardziej mnie zaskakuje polityka banków. Zamiast starać się o rozwinięcie istniejących usług, wprowadzają coraz nowe, nie zawsze niosąc ze sobą nową wartość której ludzie potrzebują. Czego by nie powiedzieć instytucje finansowe w pierwszej kolejności starają się dogodzić klientom, by tamci nie poszli do innego z dziesiątków pozostałych banków. Już nie mówiąc o tym, że obecnie dodatkowym konkurentem stały się SKOKI. Oczekiwanej nowelizacji prawa spodziewamy się od bardzo dawna i jakoś końca nie widać. Jest to dosyć kłopotliwa ustawa, bo łatwo można stworzyć prawo niekonstytucyjne ( czyli kilka miesięcy pracy legislacyjnej pójdzie na marne) lub stanie się kolejnym bublem prawny czy, co gorsza, problemem dla nas. Wracając do tematu, banki stworzyły nową usługę, kredyty dla singli. Brzmi to dość zabawnie i trudno mi do tego podejść poważnie jednak masa wszelkich marketingowców finansowych, czy kto tam zmyśla takie rzeczy, widocznie nie miała lepszego pomysłu. Kredyty hipoteczne przeważnie udzielane są parze mającej lub spodziewającej się dziecka. Samotna osoba rzadko chcę się zadłużyć i samemu zmagać z trudnościami rat.

W czasach trudności w gospodarce, które nawiedzają nasz kraj praktycznie nieustannie, trzeba się stale zastanawiać co zrobić by nie skoczyło bezrobocie. Jest to szczególnie ważne w dobie obecnie panującej teorii budżetowej ekonomi. Mianowicie powinniśmy się starać zwiększać istniejącą produkcje. Nie chodzi o produkcje dosłownie, w fabrykach czy manufakturach, bo wielu ludzi tak to rozumie. Jesteśmy już oficjalnie krajem postindustrialnym, a w takowym dział usług przewyższa dział przemysłu i dział pierwotny ( leśnictwo, górnictwo, rolnictwo, rybołówstwo ). Dla wielu ludzi wydaje się to niewłaściwe, ale budownictwo, medycyna, badania, zarządzanie, rachunkowość, transport itd. To wszystko usługi. Dlatego jeśli mamy szukać zatrudnienia dla bezrobotnych, będą to usługi. Większość usług jest najbardziej efektywnych w małych firmach, które potrzebują dofinansowania. Kredyt dla bezrobotnych będzie właśnie gotówką przeznaczoną na rozwinięcie własnej działalności. Firm usługowych nam stale brakuje, wiele jest nowych osiedli na których jeszcze niema sklepów spożywczych, fryzjerów, biur, instytucji sportowych. Tą pustkę ktoś musi wypełnić.

Parę dni temu spotkałem się z terminem “kredyty bez bik” i zupełnie nie wiedziałem o co chodzi. Skrót Bik wydawał mi się znajomy, ale nadal trudno mi było sobie przypomnieć co dokładnie oznaczał. Parę dni gdy znowu spotkałem się z tym określenie przypomniałem sobie. Chodzi o Biuro Informacji Kredytowej. Kredyt bez bik to po prostu kredyt dla osób które nie mają zbyt dobrego zapisu o sobie w BIK. Oczywiście BIK chwali się, że większość polaków ma u nich dobre statystyki. Niewątpliwie powinniśmy się z tego cieszyć, jednak co z mniejszością która jednak często staje przed koniecznością zaciągnięcia kolejnego zadłużenia. Dla nich to właśnie wiele banków stworzyło możliwość pobrania kredytu. Oczywiście nie są to pożyczki na najlepszych warunkach, jednak większość ludzi decydujących się na takie rozwiązanie nie ma często innego wyboru. Pozatym takie wyjście z trudnej sytuacji napewno jest lepsze niż branie pieniędzy od lichwiarza czy innych mniej konwencjonalnych źródeł. Myślę, że dla wielu ludzi jest to dobre wyjście oraz banki słusznie postąpiły wchodząc na ten rynek.

Gdy stajemy przed koniecznością skorzystania z okazji i musimy wręcz dokonać kupna pewnego dobra, możemy spotkać się z problemem braku odpowiednich funduszy na takowy cel. Wówczas musimy się zastanowić, czy dany produkt faktycznie jest nam konieczny, czy możemy się bez niego obejść, czy kupno jego w innym terminie wiąże się z jakimiś nieprzyjemnymi konsekwencjami. Często okazuje się, że mimo braku pieniędzy jednak musimy to coś kupić. Wydaje się to dość zbędne i co najmniej niepotrzebne, jednak czasem trzeba. Wówczas z wyjątkiem pożyczenia od rodziny czy znajomych, jedynym naszym wyjściem jest tzw. Kredyt chwilówka. Mimo dosyć zabawnej nazwy jego zasady są dosyć proste. Na okres nie dłuższy niż rok pożyczamy pieniądze od baku i zobowiązujemy się je spłacić z odpowiednią marżą na czas. Często ten okres może wynosić jeden, dwa miesiące. Po prostu spłacimy przy następnej wypłacie. Dzięki temu możemy dużo zyskać i banki bardzo chętnie będą udzielać tego typu mikro kredytów w przyszłości, zwłaszcza, że spłacalność jest bardzo wysoka a ryzyko minimalne, gdyby klient okazał się niewypłacalny.

Kredyty konsumenckie są ostatnimi czasy dość popularne. Mimo iż dla mnie są one kompletnie bezsensu i podchodzę z dużą dozą ostrożności do zadłużania by kupić sobie coś, co z czasem się zużyje. Lepiej się zadłużać by dokonać jakiejś inwestycji. Coś co przyniesie nam jakieś dalsze korzyści w przyszłości. Jednak w sytuacji gdy istnieje okazja taniego kupna jakiegoś dobra, np. samochodu, i jesteśmy pewni, że będziemy w stanie w pełnić spłacić pożyczkę na czas i nie obciąży on nas zanadto, nie powinniśmy się hamować. Jednak przy okazji każdego potencjalnego powinniśmy się hamować. Mieć jakiś głos w głowie przypominający nam, że niema nic za darmo. To co teraz kupimy, będziemy musieli pewnego dnia spłacić. Co więcej zapłacimy więcej, dodatkowo będziemy musieli dodać marżę banku. Jest to dosyć poważna sprawa i nie powinniśmy podchodzić do tego lekkomyślnie. Gdy popadniemy w kłopoty finansowe, samochód na z powodu którego się zadłużyliśmy będzie mniej warty niż gdy go kupowaliśmy. Zatem samo sprzedanie auta nie wystarczy, bank będzie chciał więcej. Skoro pojazdy stale tracą na wartości w trakcie użytkowania nasz generalny bilans wypada coraz mniej na naszą korzyść z biegiem lat, a ratę nadal trzeba spłacać.

Bądźmy szczerzy, nie da się nagle zebrać odpowiedniej sumy na wykup mieszkania lub domu na własną rękę. Może jak będziemy pracować całe życie to na starość będzie nas stać na taką inwestycję. Może się nam wydawać, że bardziej zamożni ludzie mają inaczej, ale i oni praktycznie nigdy nie kupują nieruchomości z własnych pieniędzy, tylko zaciągają kredyt by sobie takową sprawić. Wystarczy spojrzeć na zeznanie majątkowe polityków ( praktycznie jedyna publiczna i wiarygodna, bo sprawdzana przez sąd, informacja o pewnej grupie bogaczy ) każdy z nich, nawet taki Palikom, posiada większe długi niż majątek ( no Palikotowi ostatnio pewna ilość długu znikła, w porównaniu do 2007 roku, nie wiem dlaczego ). Trzeba się zwyczajnie z tym pogodzić, że w pewnym momencie naszego życia będziemy musieli wziąć kredyt na hipotekę. I naprawdę nie jest to nic strasznego, na zachodzie robi się to od dawna i mimo iż w ten sposób nadmuchali bańkę spekulacyjną, przyczynę naszego obecnego kryzysu, będą to robić nadal. Nasz rynek finansowy z biegiem lat będzie się stopniowo rozrastać i kredyty pod zastaw nieruchomość zwyczajnie staną się normą, na miarę naszych cudownych czasów.

Często formalności w banku potrafią człowieka wykończyć. Nie wiem po co jest większość istniejących procedur, na pewno mają jakieś istotne zastosowanie, jednak przeważnie są stratą czasu. Przynajmniej jak dla mnie. Większość z tych spraw można było by inaczej załatwić, nie mówiąc już o tym, że wiele z tych spraw mogli by załatwić bez mojego udziału. Kredyt gotówkowy jest wielce pomocny, bo zamiast przelewu na konto bankowe, dostaje gotówkę do reki od razu i możemy od razu załatwić nasze sprawy. Zwłaszcza, że od razu jesteśmy w centrum miasta, gdzie znajduje się większość miejsc, gdzie będziemy musieli wykorzystać tą gotówkę. Oczywiście wypłaty z konta bankowego możemy zrobić wszędzie, jednak okres zanim pieniądze formalnie się tam znajdą trochę trwa i potrafi to poważnie utrudnić istniejącą sytuacje. Dodatkowa zwłoka nigdy nie jest dobrze postrzegana przez żadną instytucję. Tego typu kredyt może wydawać się dość niestandardowym wyjściem w porównaniu do innych opcji. Już się przyzwyczailiśmy do korzystania z przelewów internetowych itp. Jednak gotówka w ręce zawsze jest nieco pewniejsza, łatwiej pozwala dzielić sumą pomiędzy istniejące zobowiązania podatkowe czy nawet innego typu.